Så meget betyder den nye sommerhusbelåning i kroner og øre

Folketinget har besluttet at hæve grænsen for realkreditlån i et sommerhus fra 60 til 75 procent, og med ét er det blevet billigere at låne til og i sommerhuset. Nykredits seniorøkonom Jeppe Borre har regnet på, hvor meget det betyder for den enkelte sommerhuskøber og –ejer.

Lad os starte med at slå fast, at det med de nye regler er blevet lidt billigere at købe sommerhus. Især eksisterende sommerhusejere kan få udsigt til et favorabelt tillægslån. 

Ny sommerhuskøber: Det sparer du

Som ny sommerhuskøber er den samlede ydelse før skat i omegnen af 2.300 kroner lavere om året pr. lånte million, hvis du udnytter muligheden for at belåne sommerhuset op til 75 procent med et realkreditlån. Det løber op i næsten 100.000 kroner i lånets løbetid. Beregningen er baseret på F-kort som realkreditlån, hvor der er halvårlig rentebinding, sammenlignet med et banklån med en aktuel rente på 4,95 procent, som kan være op til 9 procent. 

Med den øgede belåningsgrænse betaler sommerhuskøberen samtidig også mere af på gælden, hvor afdraget er omkring 2.000 kroner større alene det første år.

”Du får den bedste og mest direkte sammenligning af sommerhuslånene, hvis du sammenligner et eksisterende banklån, der har variabel rente, med et realkreditlån der også har variabel rente, fx F-kort. Sammenligningen viser, at den nye belåningsgrad giver nogle tusinde kroner i lavere ydelse om året, som bestemt er værd at tage med. Det er ganske enkelt blevet lidt billigere at låne til sommerhuskøbet,” siger Jeppe Borre, seniorøkonom i Nykredit.

Foretager vi sammenligningen med et fastforrentet 2 procent-lån, er ydelsen 840 kroner lavere pr. lånte million det første år som følge af ændringen af belåningsgraden.

”En anden og vigtig detalje er beskyttelsen af opsparingen i sommerhuset, da den højere lånegrænse også giver mulighed for at tage en større del af finansieringen med fast rente. I det tilfælde er man i højere grad sikret mod rentestigninger end med de tidligere lånegrænser, og samtidig oplever man, at værdien af restgælden falder, hvis renten stiger. Og trods rentesikringen er ydelsen rent faktisk stadig en spids lavere end før vedtagelsen af den nye belåningsgrænse”, siger Jeppe Borre.

Eksisterende sommerhusejere kan få attraktive tillægslån

For eksisterende sommerhusejere med en friværdi i sommerhuset kan den nye belåningsgrænse betyde, at det bliver muligt at optage et tillægslån op til de 75 procent. Sammenligner vi et 10-årigt variabelt forrentet realkreditlån i belåningen 60-75 procent på 150.000 kr. med et banklån af samme størrelse, så er et tillægslån i realkreditten 3.120 kr. billigere om året før skat. Samtidig er afdraget også højere, og set over hele lånets løbetid er ydelsen før skat 39.000 kr. lavere, når vi regner ud fra aktuel rente og omkostninger for en BoligBank 360-kunde.

”De 39.000 kr. i lavere ydelse ud af et lånebeløb på 150.000 kr. er altså til at mærke. Der er solide argumenter for at lade forårsklargøringen række en del længere end normalt. Nogle kan bruge det til at renovere og modernisere sommerhuset, mens andre også bør overveje at bruge et eventuelt tillægslån til at indfri anden dyrere gæld,” siger Jeppe Borre.

Sammenlignes med et 10-årigt fastforrentet lån, hvor renten blot er 0,5%, så er den årlige ydelse 2.640 kr. lavere med et tillægslån i realkreditten.

Vi har tidligere stillet fem skarpe spørgsmål til Jeppe Borre om den nye sommerhusbelåning, som du finder her: Forstå den nye sommerhusbelåning

Hvad koster det?

Nedenfor kan du se eksempler på,  hvad lån til sommerhus koster. Du kan også selv regne på nyt lån til sommerhus.
Regn på nyt lån til sommerhus

nyt lån
 

F-kort med afdrag samt 30-årigt 4,95 %-banklån

 75 % belåning60 % belåning Forskel
1. års ydelse før skat pr. md3.9404.130-190
1. års ydelse efter skat pr. md3.510 3.600-90
1. års afdrag pr. md2.3602.200160
Samlet ydelse før skat i hele lånets løbetid1.319.0001.417.000-98.000
Samlet ydelse efter skat i hele lånets løbetid1.230.0001.303.000

-73.000

F-kort lånet ved 75% belåning; variabel rente, debitorrente 0,22%. ÅOP: 1,33% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 729.444 kr. og hovedstolen er 743.000 kr. Omkostninger: Kurtage 1.126 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 11.200 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 135.603 kr., omkostninger i alt 156.589 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 878.603 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 2.714 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

F-kort lånet ved 60% belåning; variabel rente, debitorrente 0,22%. ÅOP: 1,20% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 582.389 kr. og hovedstolen er 595.000 kr. Omkostninger: Kurtage 901 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 9.000 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 94.836 kr., omkostninger i alt 113.397 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 689.836 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 2.100 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Banklånet ved 75% belåning; variabel rente, debitorrente 5,04%. ÅOP: 5,40% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 220.986 kr. og hovedstolen er 229.646 kr. Omkostninger: fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 3.500 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., renter og bidrag 210.541 kr., omkostninger i alt 219.201 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 440.187 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 1.226 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Banklånet ved 60% belåning; variabel rente, debitorrente 5,04%. ÅOP: 5,31% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 368.561 kr. og hovedstolen er 379.421 kr. Omkostninger: fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 5.700 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., renter og bidrag 347.854 kr., omkostninger i alt 358.714 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 727.275 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 2.026 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Anvendt skattesats er 27,6%. Lånene optages i dag. F-kort-lånet optages til kurs 101,2. Boliglånet forrentes med en rente på 4,95%. Bidragssatsen ved 60% belåning er på 0,82%, mens den ved 75%-belåning er 0,97%. Beregnet på baggrund af et lånebehov på 1 mio. kr. Beregningen er kun vejledende og kan afvige fra et lånetilbud. Beregningen er foretaget den 02. maj 2017.

 

Fastforrentet med afdrag samt 30-årigt 4,95 %-banklån

 75 % belåning60 % belåning Forskel
1. års ydelse før skat pr. md4.5804.660-80
1. års ydelse efter skat pr. md3.8603.900-40
1. års afdrag pr. md1.9501.87080
Samlet ydelse før skat i hele lånets løbetid1.568.0001.619.000-51.000
Samlet ydelse efter skat i hele lånets løbetid1.422.0001.458.000

-36.000 

Det fastforrentede 2%-obligationslån ved 75% belåning; fast rente, debitorrente 2,02%. ÅOP: 3,27% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 729.364 kr. og hovedstolen er 770.000 kr. Omkostninger: Kurtage 1.126 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 11.600 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 356.837 kr., omkostninger i alt 378.223 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 1.126.837 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 3.352 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Det fastforrentede 2%-obligationslån ved 60% belåning; fast rente, debitorrente 2,02%. ÅOP: 3,18% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 581.739 kr. og hovedstolen er 616.000 kr. Omkostninger: Kurtage 901 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 9.300 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 274.541 kr., omkostninger i alt 293.402 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 890.541 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 2.627 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Banklånet ved 75% belåning; variabel rente, debitorrente 5,04%. ÅOP: 5,40% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 221.386 kr. og hovedstolen er 230.046 kr. Omkostninger:  fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 3.500 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., renter og bidrag 210.908 kr., omkostninger i alt 219.568 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 440.954 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 1.228 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Banklånet ved 60% belåning; variabel rente, debitorrente 5,04%. ÅOP: 5,31% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 368.861 kr. og hovedstolen er 379.721 kr. Omkostninger: fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 5.700 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., renter og bidrag 348.128 kr., omkostninger i alt 358.988 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 727.849 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 2.027 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Anvendt skattesats er 27,6%. Lånene optages i dag. 2%-lånet optages til kurs 97,7. Boliglånet forrentes med en rente på 4,95%. Bidragssatsen ved 60% belåning er på 0,68% mens den ved 75% belåning er på 0,79%. Beregnet på baggrund af et lånebehov på 1 mio. kr. Beregningen er kun vejledende og kan afvige fra et lånetilbud. Beregningen er foretaget den 02. maj 2017.

 

tillægslån
 

Tillægslån, F-kort vs. banklån

 F-kortBanklånForskel
1. års ydelse før skat pr. md1.4201.690-270
1. års ydelse efter skat pr. md1.3601.500-140
1. års afdrag pr. md1.2101.000210
Samlet ydelse før skat i hele lånets løbetid163.000202.000-39.000
Samlet ydelse efter skat i hele lånets løbetid159.000188.000

-29.000

Udbetalt lånebeløb139.304139.040264

Det nye F-kort tillægslån ved 60-75% belåning; debitorrente 0,22%. ÅOP: 3,19% og løbetid 10 år. Omkostninger: Kurtage 226 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 2.300 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 13.763 kr., omkostninger i alt 24.949 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Banklånet ved 60-75% belåning; ÅOP 8,23% og løbetid 10 år. Omkostninger: Lånoptagelse 3.500 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 2.300 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 51.776 kr.. Omkostninger i alt 62.736 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom. 

Anvendt skattesats er 27,6%.  Lånene optages i dag.  F-kort-lånet optages til kurs 98,85 og bidragssatsen ved 60-75% belåning er på 1,55%. I beregningen af banklånet anvendes rentesatsen gældende for BoligBank 360 kunder på 6,25%. Beregnet på baggrund af en boligværdi på 1 mio. kr.  og en eksisterende belåning på 60%. Beregningen er kun vejledende og kan afvige fra et lånetilbud. Beregningen er foretaget den 02. maj 2017.

 

Tillægslån, fastforrentet lån vs. banklån

 0,5 %BanklånForskel
1. års ydelse før skat pr. md1.4601.690-230
1. års ydelse efter skat pr. md1.4001.500-100
1. års afdrag pr. md1.2501.000250
Samlet ydelse før skat i hele lånets løbetid166.000202.000-36.000
Samlet ydelse efter skat i hele lånets løbetid163.000188.000

-25.000

Udbetalt lånebeløb139.749139.040709

Det nye fastforrentede tillægslån ved 60-75% belåning; debitorrente 0,50%. ÅOP: 3,64% og løbetid 10 år. Omkostninger: Kurtage 226 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 2.300 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 13.438 kr., omkostninger i alt 24.624 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom.

Banklånet ved 60-75% belåning; ÅOP 8,23% og løbetid 10 år. Omkostninger: Lånoptagelse 3.500 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 2.300 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 51.776 kr.. Omkostninger i alt 62.736 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom. 

Anvendt skattesats er 27,6%.  Lånene optages i dag. 0,5%-lånet optages til kurs 98,85 og bidragssatsen ved 60-75% belåning er på 1,2%. I beregningen af banklånet anvendes rentesatsen gældende for BoligBank 360 kunder på 6,25%. Beregnet på baggrund af en boligværdi på 1 mio. kr.  og en eksisterende belåning på 60%. Beregningen er kun vejledende og kan afvige fra et lånetilbud. Beregningen er foretaget den 02. maj 2017.

Kom godt videre

Webinar: Køb af sommerhus i Danmark

Se vores webinar, hvor vi sammen med Nybolig fortæller om lånemuligheder, købsprocessen, sommerhusregler, retningslinjer for udlejning og giver gode råd til at finde det rigtige sommerhus.

Skal du købe sommerhus?

Drømmer du om et sommerhus, er der flere muligheder for finansiering. Du kan fx optage lån i sommerhuset eller finansiere købet med et lån i din helårsbolig.

Hvide huse i Alicante med udsigt over det spanske middelhav

Bolig i udlandet

Drømmer du om bolig i udlandet, så kan Nykredit hjælpe dig med at gøre drøm til virkelighed.

Cookies er nødvendige for at få hjemmesiden til at fungere

Vi bruger også cookies til statistik og til at udvælge og vise det mest relevante indhold for dig og andre. Du kan fortsætte med at bruge vores side som altid, hvis du accepterer at vi bruger cookies. Hvis du klikker videre på siden, accepterer du vores brug af cookies.