Godt råd: Lav nytårsøvelsen

Det kan lyde som en del af et nytårsforsæt om at smide et par ekstra kilo, men “nytårsøvelsen” dækker over nogle enkle trin til en bedre økonomi.

- Nytårsøvelsen handler om én gang årligt at reflektere over, om man sparer op eller sparer ned på den rigtige måde, siger Camilla Schjølin Poulsen, seniorspecialist i Nykredit. 

- Januar måned er et godt tidspunkt, idet man har helt friske tal for, hvad man fik i afkast året før.

Grunden til, at man bør gøre det årligt er, at nogle af de forhold, der påvirker ens økonomi kan ændre sig løbende. Det kan være rentesatser, skatteregler, boligpriser eller andet.

Alle, der sparer op, skal lige tænke over: Hvor sparer jeg den ekstra likviditet jeg har, smartest op?

Seniorspecialist i Nykredit, Camilla Schjølin Poulsen

Tegn en cirkel

Første del af nytårsøvelsen er at tegne en cirkel. Den skal nu skæres ud i tre stykker, der symboliserer pension, bolig og frie midler, afhængigt af, hvor stor en del af din formue, der er placeret i de tre grupper. I gennemsnit har danskerne 10 procent i frie midler og 45 procent i både bolig og pension.

Næste skridt er at notere i hvert af lagkagestykkerne, hvad du har fået i afkast og hvad du forventer at få i det kommende år for de pågældende områder.
For boligen skal du notere, hvad du skal betale, hvis du bruger af din formue - det vil sige rente plus bidrag. Men husk skattefradraget.

Det samme gælder for frie midler. Måske forventer du et afkast på aktier på 6 procent, men husk at fratrække skatten, der starter på 27 procent.
For pension vil skattesatsen typisk ligge på 15,3 procent.

Hvad får du i afkast?

På den måde kan du få et overblik over, hvor det fx er billigst, hvis du vil trække 100.000 kroner ud af formuen til en ferie for familien.

- Når jeg nogle gange spørger vores kunder: Hvad får du egentlig i afkast? Så er det de færreste der ved det. Så det er også noget med at skærpe opmærksomheden på, hvad du egentlig får ud af dine penge rundt omkring, siger Camilla Schjølin Poulsen

Og hvem er det så der skal lave nytårsøvelsen?

- Alle, der sparer op, skal lige tænke over: Hvor sparer jeg den ekstra likviditet jeg har, smartest op? Og det er især også interessant for dem, der er i gang med at bruge af deres formue, som hele tiden skal overveje, hvilken del de først bør tage af, siger Camilla Schjølin Poulsen.

En økonomisk plan udarbejdet hos din rådgiver vil tydeligt vise, hvordan du får mest muligt ud af din samlede formue, og det er min erfaring, at dette kan forøge formuen med op til 10 pct.

Seniorspecialist i Nykredit, Camilla Schjølin Poulsen

Tag rådgiveren med på banen

Når man først har fået overblikket, er tiden kommet til at vurdere, om man vil ændre på sin måde at spare op eller spare ned.

- Herfra anbefaler jeg, at man tager sin rådgiver med på banen, idet tallene bør efterregnes i forhold til fx modregningsregler og skatteregler, siger Camilla Schjølin Poulsen.

- En økonomisk plan udarbejdet hos din rådgiver vil tydeligt vise, hvordan du får mest muligt ud af din samlede formue, og det er min erfaring, at dette kan forøge formuen med op til 10 pct.

Camilla Schjølin Poulsen

Chefspecialist i Nykredit

Ekspert inden for formuerådgivning, herunder pension, bolig, investering og skat. Drives af at give kunderne overblik over og optimere deres samlede formue, så drømme og mål kan nås.

Relaterede Artikler

Artikel | 5 min

Chefporteføljeforvalter: Stærkt aktiemarked er i dilemma

Indtjeningsvæksten i globale selskaber er særdeles stærk.
Artikel | 4 min

Boligpriser bremser op - men gør markedet sundere

Priser på ejerlejligheder i København har vist markant svagere stigningstakt på pris og handelsaktivitet. Bolig –og formueøkonom Mira Lie Nielsen ser udviklingen som et sundhedstegn og forventer fortsat prisstigninger.
Investering | 2 min

Stærkt afkast til alternative investeringer i årets første kvartal

I et marked, hvor de fleste aktører er slået tilbage, har Nykredits infrastrukturinvesteringer givet positivt afkast i årets første kvartal.