Hvor rig er du, egentlig?

Du har en boligformue på 843.000 kr., en realkreditgæld på 378.000 kr. og en pensionsformue på 534.000 kr. Dine frie midler andrager 316.000 kr., og samlet set er du god for knap 1,2 millioner kroner. Hvis du altså er som gennemsnittet. Er du det?

HVOR MEGET FÅR DU UDBETALT SOM PENSIONIST?

Med et formueoverblik i Nykredit får du et billede af, hvor meget du kan forvente at få udbetalt, når du en dag går på pension. Overblikket hjælper dig til at se om du er på rette kurs eller om du bør spare ekstra op for at sikre tilstrækkelige pensionsopsparinger.
Har du fx stor friværdi i boligen, kan det være relevant at se på, om du bør afdrage mindre og indbetale ekstra på pensionsopsparingen.

Der er store regionale forskelle på, hvor i Danmark formuerne hober sig op, men selv i Ishøj, som er Danmarks fattigste kommune, er gennemsnitsformuen 750.000 kr. per indbygger over 18 år. I Rudersdal, hvor formuerne er højest, er samme formue mere end 4,1 millioner kroner. Det viser en formuegennemgang, som tænketanken Cepos har lavet på baggrund af tal fra Danmarks Statistik. 

KAN FRIVÆRDIEN BELÅNES?

De relativt store formuer, selv i de fattigste kommuner, skyldes at mange danskere bor i egen bolig, og at vi samtidig har betydelige pensionsformuer gennem arbejdsmarkedspensioner. Spørgsmålet er, om vi selv er klar over, hvor meget vi er gode for, og om vi har overblik over, hvordan den samlede formue er fordelt mellem bolig, pension og frie midler?

"Danskerne har generelt store friværdier og pæne pensionsformuer, men de færreste af os er klar over, hvor meget fx boligformuen fylder i forhold til pensionsformuen. Når friværdierne vokser, føler vi os rigere, men spørgsmålet er, hvad vi kan bruge den følelse til? Det kan i hvert fald være en sovepude, hvis vi tror, at det er ensbetydende med en mageligere pensionstilværelse. Det forudsætter, at vores kreditor tillader os at belåne friværdien på et tidspunkt, hvor vi selv ønsker det. Det vil kreditor muligvis gerne, men det er ikke noget, vi selv er herre over",  siger Troels Søndergaard Nielsen, chefanalytiker i Nykredit,  

Vil gerne være gældfri

Han peger på, at mange boligejere har en ambition om at blive gældfrie, når de går på pension, dels for at kunne undgå renteudgifter og dels for at have en friværdi at tære af, efterhånden som behovet måtte opstå. 

"En lav gæld vil alt andet lige gøre det nemmere at blive boende i boligen, når vi går på pension. Men vi skal stadig kunne betale boligskatter, afgifter, vand og varme og almindelige leveomkostninger. Så det er vigtigt også at sikre sig en pensionsopsparing, der kan give tilstrækkelige løbende udbetalinger. Hvis fx   boliggælden allerede er lav, mens fx pensionsopsparingen halter lidt, kan det måske være en god ide at skrue ned for afdragene og op for pensionsindbetalingerne", siger Troels Søndergaard Nielsen. 

Kan ikke leve af mursten

Han anbefaler, at man starter med at danne sig et overblik over, hvordan formuen er fordelt i forhold til mursten, pensionsopsparingen og frie midler.  Ud over skattemæssige hensyn er det vigtigt at være på det rene med, hvor let tilgængelig formuen er. Mursten kan være en fornuftig del af den samlede formueportefølje, men for at sprede sin risiko og for ikke at være uafhængig af kreditors fremtidige kreditvillighed, bør man sikre sig en balance mellem mursten og andre aktiver. 

"Hvis du vil have maksimal frihed og selv være herre i eget hus, er det vigtigt at kigge både på udgifter og indtægter i pensionsalderen. Man kan som bekendt ikke spise mursten, og der gives ingen garanti for, at murstene kan veksles til brød", siger Troels Søndergaard Nielsen. 

Kom godt videre

Ung kvinde sidder foran sit hus på græsplænen i gummistøvler med sine blomster og drikker kaffe

Brug din friværdi

Du har en række muligheder for at bringe din friværdi i spil, og vi hjælper dig gerne med at finde den løsning, som passer bedst til din økonomi.

Læg et budget

Læg et budget, og få et overblik over, hvad du har til rådighed hver måned. Det giver færre bekymringer i hverdagen.

To ældre personer, der klipper hækken i haven.

På vej på pension

Når du går på pension, sker der for de fleste et stort skifte i deres økonomi. Du bør derfor give din nye økonomiske situation et gennemsyn.

Cookies er nødvendige for at få hjemmesiden til at fungere

Vi bruger også cookies til statistik og til at udvælge og vise det mest relevante indhold for dig og andre. Du kan fortsætte med at bruge vores side som altid, hvis du accepterer at vi bruger cookies. Hvis du klikker videre på siden, accepterer du vores brug af cookies.