Tjek din pension: Nye regler om alderspension kan udløse ekstraskat

Indbetaler du på en aldersopsparing, kan du blive ramt af ekstraskat, hvis din pensionskasse også indbetaler på ordningen. Det er flere pensionskasser begyndt på, og skattechef i Nykredit frygter, at kunderne kommer i klemme.

Danskere, der i dag har en aldersopsparing, kan uforvarende komme til at indbetale for meget på ordningen, hvilket vil udløse en ekstraskat på 20 procent. Det siger skattechef i Nykredit, Frank Larsen, som er bekymret fordi nogle pensionskasser har oprettet automatisk indbetaling på aldersopsparing på kundernes vegne.

De automatiske indbetalinger er problematiske, fordi nye regler kort før jul satte et loft over indbetalinger på aldersopsparing på 5.100 kr. årligt, siger han. Og det loft vil typisk blive overskredet for kunder, der på eget initiativ har oprettet en aldersopsparing, hvis pensionskassen samtidig også begynder at overføre penge til en aldersopsparing for kunden.

- To store pensionskasser – PensionDanmark og Industriens Pension - har valgt at ændre kundernes indbetalinger, så alle automatisk kommer til at indbetale på en aldersopsparing. Det er isoleret set en god ide, men det vil desværre ramme kunder, der i forvejen har en aldersopsparing et andet sted. De kan komme til at indbetale for meget, og det overskydende beløb vil blive ramt af en ekstraskat på 20 procent, siger Frank Larsen.

For de fleste er pension et lavinteresse område, og derfor vil mange kunder ikke opdage, at der er indbetalt for meget på deres aldersopsparing, før ekstraskatten på de 20 procent opkræves på årsopgørelsen året efter.

Skattechef i Nykredit, Frank Larsen

Hold øje med din pension

Han anbefaler alle at holde øje med, om der sker ændringer i pensionsindbetalingen, og for kunder i PensionDanmark og Industriens Pension anbefaler han, at man kontakter pensionskasserne og frabeder sig den automatiske indbetaling, hvis man allerede har en aldersopsparing andetsteds.

- For de fleste er pension et lavinteresse område, og derfor vil mange kunder ikke opdage, at der er indbetalt for meget på deres aldersopsparing, før ekstraskatten på de 20 procent opkræves på årsopgørelsen året efter. Vi kan ikke se, hvilke af vores kunder, der også er kunder hos fx Industriens Pension og PensionDanmark, og derfor kan vi ikke direkte tage fat i de pågældende kunder, siger Frank Larsen.

Han anbefaler, at man kontakter sin rådgiver, hvis man er i tvivl om, hvorvidt man påvirkes af pensionskassernes ændrede praksis.

Nye regler trådte i kraft ved årsskiftet

En ny pensionsaftale satte kort før jul et loft over indbetalinger på aldersopsparing på 5.100 kr. årligt. Loftet betyder, at danskere med en aldersopsparing vil komme til at indbetale for meget på ordningen, hvis forvalteren af deres arbejdsmarkedspension samtidig indfører automatisk indbetaling på ordningen.

Den automatiske omlægning af pensionsindbetalinger gælder i første omgang for kunder i Industriens Pension og i PensionDanmark, men Frank Larsen påpeger, at andre pensionskasser jo kan følge trop og ændre kundernes indbetalinger tilsvarende.

Frank Larsen

Skattechef i Nykredit

Relaterede Artikler

Rådgivning | 5 min

Find vej i de tre nye kategorier for bæredygtige investeringer

Det er blevet nemmere for dig som investor at finde ud af, hvor bæredygtige de enkelte investeringsforeninger er. Chef for ESG i Nykredit, Søren Larsen, guider vej til de tre nye kategorier, du skal kende.
Aktier | 2 min

Nykredit Invest vinder af Morningstar for fjerde år i træk

Det uafhængige analyseinstitut Morningstar har kåret Nykredit Invest som Bedst til Obligationer samt Bedst til Aktier og Obligationer.
Aktier | 3 min

Bidens stimuli-checks vil understøtte aktiemarkedet i den kommende tid

Aktiemarkedet kan få hjælp fra en historisk set atypisk kilde, når de amerikanske forbrugere i løbet af den næste måned modtager endnu en stimuli-check. For gentager historien sig, vil amerikanerne forsøge at få pengene til at yngle.