Kan det betale sig at afdrage, når renterne er så lave?

Det spørgsmål er der mange boligejere, der stiller sig selv i øjeblikket. Derfor har vi bedt formueekspert i Nykredit, Camilla Schjølin Poulsen, give lidt gode råd til overvejelserne.

Vækker du formueekspert Camilla Schjølin Poulsen midt om natten, er reflekssvaret uden tøven, at det altid er en god ide at betale af på sit boliglån - også selv om den økonomiske gevinst ved at afdrage falder i takt med rentefaldet.

”Når renterne er lave, har du verdens bedste mulighed for at banke noget gæld af, fordi du sparer på renterne. Den helt store fordel ved at opbygge friværdi i boligen er, at det giver økonomisk tryghed og fleksibilitet i fremtiden. Du øger nemlig muligheden for, at du kan vælge fra hele paletten af lånetyper – også dem med variabel rente eller afdragsfrihed – hvis renterne pludselig stiger, hvis du har brug for et økonomisk pusterum, eller hvis du skal spare op til en stor rejse. Samtidig øger friværdien muligheden for at kunne blive boende, hvis der kommer skilsmisse, sygdom eller dødsfald ind i billedet. Og så gør friværdien det økonomisk lettere at rykke videre til en større bolig,” siger Camilla Schjølin Poulsen.

Selv om den generelle rettesnor er, at man altid bør afdrage på sit boliglån, er der alligevel enkelte tilfælde, hvor man med fordel kan overveje afdragsfrihed. Her er de 3 typiske undtagelser, hvor du bør overveje at omfordele sine penge:

  • Hvis du har gæld, der koster mere end dit realkreditlån
    Hvis du har gæld, som er dyrere end den rente og bidrag, du samlet set betaler på dit realkreditlån, kan det ofte betale sig at bruge pengene på at komme af med den dyre gæld først. Det kunne fx være et forbrugslån eller et boliglån i banken.
  • Hvis du har stor friværdi og har brug for et pusterum
    Hvis du maksimalt skylder 40-60% af boligens værdi og har behov for at holde omkostningerne nede, giver afdragsfrihed også god mening. Det kunne fx være dig, der er gået på pension eller snart skal det, eller dig, der skal spare op til fremtidige eventyr.
  • Hvis du bør spare op andre steder i din formue
    Din formue består udover friværdien i din bolig også af din pension og din frie opsparing, og du bør altid overveje fordelingen mellem de tre. Måske du har så stor friværdi, at du med fordel kan styrke din pension eller din øvrige opsparing i stedet for at afdrage? Hvorvidt det er tilfældet kræver en analyse af hele din økonomi, hvor der ud over skatteforhold også skal gøres overvejelser om, hvor du er i livet lige nu, og hvad dine fremtidsplaner er.

Camilla Schjølin Poulsen har desuden en helt klar rettesnor for, hvordan man bør planlægge sin boliggæld på lang sigt:

”Når du stopper med at arbejde, bør gælden i din bolig maksimalt udgøre 40-60% af ejendommens aktuelle værdi. På den måde giver du dig selv de bedste kort på hånden ift. at have sund økonomi og fleksible lånemuligheder som pensionist - herunder at kunne vælge afdragsfrihed.”

Tilmeld dig webinar om lave renter: Hvad betyder det for dig?

Bliv klogere på, hvordan du som investor og boligejer passer på din opsparing, når renterne er lave. Tilmeld dig webinaret, som vi holder 3. februar 2020 kl. 20.00.

Camilla Schjølin Poulsen

Chefspecialist i Nykredit

Ekspert inden for formuerådgivning, herunder pension, bolig, investering og skat. Drives af at give kunderne overblik over og optimere deres samlede formue, så drømme og mål kan nås.

Relaterede Artikler

Rådgivning | 3 min

Kan man give pengegaver til andre end sine børn?

En kunde vil gerne vide, om man kan give sin formue videre til andre end sine børn uden at blive ramt af skatter og afgifter. Vi har bedt formuespecialist Camilla Schjølin Poulsen dykke ned i området.
Økonomi | 3 min

USA & Kina begraver ikke stridsøksen med Fase1-aftale

USA og Kina underskrev i går Fase1-aftalen, som parterne i december blev enige om principperne bag. De største knaster forbliver dog uløste, og risikoen for nye sammenstød er ikke taget af bordet.
Rådgivning | 3 min

Boligejer: Få styr på forskudsopgørelsen og undgå skattesmæk

SKAT præsenterer i dag deres bud på dit skattebudget for 2020. Rigtig mange af landets boligejere skal dog være klar til at rette de fortrykte tal, hvis de vil slippe for et skattesmæk i 2021.