Kan det betale sig at afdrage, når renterne er så lave?

Det spørgsmål er der mange boligejere, der stiller sig selv i øjeblikket. Derfor har vi bedt formueekspert i Nykredit, Camilla Schjølin Poulsen, give lidt gode råd til overvejelserne.

Vækker du formueekspert Camilla Schjølin Poulsen midt om natten, er reflekssvaret uden tøven, at det altid er en god ide at betale af på sit boliglån - også selv om den økonomiske gevinst ved at afdrage falder i takt med rentefaldet.

”Når renterne er lave, har du verdens bedste mulighed for at banke noget gæld af, fordi du sparer på renterne. Den helt store fordel ved at opbygge friværdi i boligen er, at det giver økonomisk tryghed og fleksibilitet i fremtiden. Du øger nemlig muligheden for, at du kan vælge fra hele paletten af låntyper – også dem med variabel rente eller afdragsfrihed – hvis renterne pludselig stiger, hvis du har brug for et økonomisk pusterum, eller hvis du skal spare op til en stor rejse. Samtidig øger friværdien muligheden for at kunne blive boende, hvis der kommer skilsmisse, sygdom eller dødsfald ind i billedet. Og så gør friværdien det økonomisk lettere at rykke videre til en større bolig”, siger Camilla Schjølin Poulsen.

Selv om den generelle rettesnor er, at man altid bør afdrage på sit boliglån, er der alligevel enkelte tilfælde, hvor man med fordel kan overveje afdragsfrihed. Her er de 3 typiske undtagelser, hvor du bør overveje at omfordele sine penge:

  • Hvis du har gæld, der koster mere end dit realkreditlån
    Hvis du har gæld, som er dyrere end den rente og det bidrag, du samlet set betaler på dit realkreditlån, kan det ofte betale sig at bruge pengene på at komme af med den dyre gæld først. Det kunne fx være et forbrugslån eller et boliglån i banken.
  • Hvis du har stor friværdi og har brug for et pusterum
    Hvis du maksimalt skylder 40-60% af boligens værdi og har brug for at holde omkostningerne nede, giver afdragsfrihed også god mening. Det kunne fx være dig, der er gået på pension eller snart skal det, eller dig, der skal spare op til fremtidige eventyr.
  • Hvis du bør spare op andre steder i din formue
    Din formue består udover friværdien i din bolig også af din pension og din frie opsparing, og du bør altid overveje fordelingen mellem de tre. Måske har du så stor friværdi, at du med fordel kan styrke din pension eller din øvrige opsparing i stedet for at afdrage? Om det er tilfældet, kræver en analyse af hele din økonomi, hvor du ud over skatteforhold også skal gøre dig overvejelser om, hvor du er i livet lige nu, og hvad dine fremtidsplaner er.

Camilla Schjølin Poulsen har desuden en helt klar rettesnor for, hvordan man bør planlægge sin boliggæld på lang sigt:

”Når du stopper med at arbejde, bør gælden i din bolig maksimalt udgøre 40-60% af ejendommens aktuelle værdi. På den måde giver du dig selv de bedste kort på hånden ift. at have sund økonomi og fleksible lånemuligheder som pensionist – herunder at kunne vælge afdragsfrihed.”

Se webinar om lave renter: Hvad betyder det for dig?

Bliv klogere på, hvordan du som investor og boligejer passer på din opsparing, når renterne er lave. Webinaret er afholdt 3. februar 2020.

Jeanette Kølbek

Formueekspert

Jeanette er ekspert i privatøkonomi og forbrugertrends inden for opsparing, pension og investering. Navigerer danskerne sikkert gennem det privatøkonomiske landskab, så de ved at optimere deres formue kan opnå finansiel tryghed gennem hele livet.

Relaterede Artikler

Økonomi | 3 min

Sommeren står for døren: Få Nykredits forventninger til en urolig periode

Normalt betyder sommerperioden et marked med lav aktivitet og stabile markeder, men i år vil inflation, renteforhøjelser og frygten for recession give en mere volatil periode. Nykredits eksperter giver her et overblik over forventningerne til de kommende måneder.
Økonomi | 4 min

Det betyder den stærke dollarkurs for dig

Verdens vigtigste valuta er oppe med omkring 14 procent overfor kronen over det seneste år, og det har betydning for dig som investor. Hvordan forholder du dig, når dollarkursen ligner en bjergetape i Tour de France? Klaus Dalsgaard, chefstrateg i Nykredit, forklarer.
Rådgivning | 3 min

Seks gode råd: Sådan får du mest ud af din overskydende skat

Er du en af de mange danskere, der har fået penge tilbage i skat, og er du i tvivl om, hvordan du skal bruge dem? Nykredit giver dig her seks gode råd til, hvordan du får mest muligt ud af din overskydende skat.