Vil du selv bestemme, hvornår du går på pension?

Det varierer fra person til person, men en god rettesnor er en belåning på omkring 40-50%.

Fordele

1. Udbetalingsrettighed: En pensionsordning oprettet i dag giver barnet ret til udbetaling tidligst tre år før folkepensionsalderen, uanset om reglerne senere ændres. Se reglerne her
2. Ingen modregning i offentlige ydelser: En aldersopsparing påvirker ikke barnets ret til offentlige ydelser, som eksempelvis folkepensionstillægget, modsat andre pensionsordninger som ratepension og livrente.
3. Lang investeringshorisont: Når opsparingen oprettes tidligt, kan pengene investeres over en meget lang tidshorisont. Dette giver mulighed for at drage fordel af renters rente-effekten, hvilket kan føre til en betydelig opsparing over tid – samtidig med at afkastskatten er 15,3%.
4. Fleksibilitet: Der er ingen krav om løbende indbetalinger, og man kan selv bestemme, hvor meget og hvornår der skal indbetales op til det årlige maksimumbeløb.
5. Skilsmisse: Hvis barnet senere i livet indgår ægteskab og efterfølgende bliver skilt, vil pensionsordninger som udgangspunkt, i henhold til de nuværende regler, ikke skulle deles ved skilsmisse.
   
   

Ulemper

1. Lang binding af midler: Pengene kan først udbetales til barnet, når det når pensionsalderen. Det betyder, at midlerne ikke er tilgængelige til barnets uddannelsesformål, boligkøb eller andre behov tidligere i livet.
2. Ingen skattefordel ved indbetaling: Indbetalinger til en aldersopsparing er ikke fradragsberettigede. Det gør ordningen mindre attraktiv, hvis man ønsker at opnå en skattefordel her og nu.
3. Lovgivningsmæssige ændringer: Regler for pensionsopsparinger ændres løbende. Der er derfor en vis usikkerhed forbundet med, hvordan ordningen vil være reguleret i fremtiden.
4. Alternativ anvendelse af midler: Hvis der ønskes større fleksibilitet i anvendelsen af pengene, kan det overvejes at investere midlerne i andre opsparingsformer, som fx en almindelig børneopsparing, Nykredit Gavekonto eller noget tredje.
5. Der kan højst indbetales 9.400 kroner om året på barnets aldersopsparing.

Hvis man går bort kort efter folkepensionsalderen, afhænger det af pensionsordningen, hvad der sker med de opsparede midler. I mange ordninger udbetales resterende pensionsordning til den begunstigede, som typisk er nærmeste pårørende. Det er vigtigt at tjekke de specifikke vilkår for ens pensionsordning – og særligt hvem, der står som begunstigede på pensionsordningen.

At købe et sommerhus til udlejning kan være en god idé, hvis du vælger en attraktiv beliggenhed med høj efterspørgsel, og har økonomi til at håndtere både købet og løbende udgifter. Fordele inkluderer lejeindtægter og potentiel værdistigning, mens udfordringer som sæsonafhængig indtjening, vedligeholdelse og markedsrisici (udsving i sommerhuspriserne) også skal overvejes. Det kræver grundig planlægning og en realistisk vurdering af markedet og økonomien. En rådgiver kan hjælpe med at træffe den rette beslutning.

Hvis din folkepensionsalder er 70 år, og du ønsker at kunne gå på pension som 65-årig, kan det være en god idé at sprede din opsparing. Dette kan opnås ved at kombinere opsparing i frie midler, pensionsmidler og samtidig reducere din gæld til et passende niveau, især hvis du ejer en bolig. Denne tilgang giver større fleksibilitet og bedre muligheder for at tilpasse din økonomi.

Hvor meget du bør spare op i bolig, frie midler og pensionsordninger afhænger af din samlede økonomiske situation. Betaler du eksempelvis topskat, kan det være en fordel at indbetale på en fradragsberettiget pensionsordning som ratepension, da det kan give en betydelig skattebesparelse – forudsat at udbetalingsbetingelserne passer til dine ønsker. Hvis du ikke betaler topskat, kan det i stedet være mere fordelagtigt at prioritere opsparing via aldersopsparing og aktiesparekonto, da disse løsninger både giver høj fleksibilitet og samtidig giver en forholdsvis lav beskatning af afkastet – ligesom på de fradragsberettiget pensionsordninger.

For at få en mere personlig opsparingsplan anbefaler vi, at du tager en dialog med din rådgiver i Nykredit. Her kan vi hjælpe dig med en plan, der tager udgangspunkt i netop dine behov og din økonomi.