Artikel Pension | 3 min

Aldersopsparingen - formueekspertens klare førstevalg til pension

”Skulle jeg vælge en pensionsordning, og kun én, så blev det aldersopsparingen.” Ordene er Jeanette Kølbeks, formueekspert i Nykredit, som derfor hvert år indbetaler det maksimale beløb på sin aldersopsparing. På sigt vil den nemlig give høj fleksibilitet og økonomiske fordele, som få andre pensionsordninger kan matche.

Selvom ratepension og livsvarig livrente også er fordelagtige pensionsordninger, giver aldersopsparingen ifølge formueeksperten en unik fleksibilitet.

”Det enestående for aldersopsparingen er, at du kan vælge hvornår og hvordan pengene udbetales – fx som en engangsudbetaling eller i flere mindre udbetalinger. Det giver en stor fleksibilitet. Derudover påvirker udbetalingerne ikke folkepensionen og afkastet beskattes kun med 15,3 %”, siger Jeanette Kølbek.

Aldersopsparingen – helt kort

Udbetaling	Kan udbetales tæt på pensionsalderen
Udbetalingsform	Kan udbetales som et stort eller flere mindre engangsudbetalinger
Fradrag ved indbetaling	Ingen fradrag
Skat ved udbetaling	Ingen skat
Afkastbeskatning	15,3%
Årlig indbetalingsgrænse i 2025	9.400 kr. (op til 61.200 kr. de sidste 7 år før folkepensionsalderen)*

* Bemærk: Hvis du tidligere har modtaget udbetalinger fra en fradragsberettiget pension (ratepension eller livrente), kan din indbetalingsgrænse være begrænset til det lave beløb, som er 9.400 kr. i 2025.

Politikerne sætter grænser – fordi aldersopsparingen er fordelagtig

Hvis du er i tvivl om, hvorvidt aldersopsparingen er en god idé, kan du dvæle lidt ved, at politikerne har sat stramme grænser for, hvor meget man kan indbetale pr. år, siger Jeanette Kølbek.

”Aldersopsparingen er en særdeles fordelagtig pensionsordning, blandt andet på grund af de gunstige skatteregler. Loftet sikrer, at ordningen primært bruges som ekstra pensionsopsparing og ikke som en måde at få store skattefordele på. Det hænger ofte sådan sammen, at de mest fordelagtige opsparingsmuligheder – herunder fx også Børneopsparingen – netop af den årsag har et indbetalingsloft,” siger Jeanette Kølbek.

Indbetalingsloftet for aldersopsparingen er i 2025 9.400 kr. (61.200 kr. de sidste syv år før pensionsalderen).

Hvor meget kan det blive til?

Selvom de årlige indbetalinger kan virke små, kan de over tid vokse betydeligt – og skabe økonomisk råderum til at udleve drømme som tidlig pensionering eller nye fritidsinteresser. Fællesnævneren for at realisere drømme er nemlig, at det ofte kræver penge.

Alder	Folkepensionsalder	Indbetaling**	Forventet afkast	Værdi ved folkepensionsalder	Nutidsværdi (inflation 2%)
35 år	73 år*	Mindre beløb årligt + stort beløb de sidste 7 år	6,04% p.a.	3.040.000 kr.	1.432.000 kr.
55 år	69 år	Mindre beløb årligt + stort beløb de sidste 7 år	6,04% p.a.	850.000 kr.	644.000 kr.

* Folkepensionsalderen er endnu ikke endeligt fastlagt. Den angivne alder er derfor et forventet skøn.

Kilde: Styrelsen for Arbejdsmarked og Rekruttering.

** Årlig regulering af indbetalingsbeløbet er fastsat til 3,3%.

Som det fremgår af beregningerne, er der ikke tale om småbeløb – men derimod om en solid økonomisk stødpude, der kan finansiere mange af de drømme, man måtte have for pensionisttilværelsen.

Få besked, når der er nyt på Investor Insights

Det skal du gøre inden nytårsklokkerne ringer

”Er der luft i budgettet, så vil jeg anbefale, at man indbetaler så meget som muligt på aldersopsparingen. Det årlige indbetalingsbeløb kan kun kan anvendes i det pågældende kalenderår - så sørg for at fylde din aldersopsparing op inden årsskiftet. Det kan give dig større økonomisk frihed som senior,” slutter Jeanette Kølbek.

Er du i tvivl om, du må indbetale det høje beløb på din aldersopsparing? Sådan tjekker du det.

Hovedreglen er, at du må indbetale det høje beløb på din aldersopsparing, hvis du har syv år eller mindre til folkepensionsalderen, og ikke har påbegyndt udbetaling af en fradragsberettiget pension efter 1. april 2018.

Hvis du indbetaler for meget, og overskrider den tilladte grænse, skal du betale 20 % i afgift af det for meget indbetalte beløb. Afgiften opkræves via din årsopgørelse for det indkomstår, hvor overskridelsen er sket.

Du kan søge information om, hvorvidt du har fået udbetaling fra en fradragsberettiget pensionsordning, ved at logge ind på www.pensionsinfo.dk, og se, om der er registreret udbetalinger fra en fradragsberettiget pension. Du kan også kontakte din bank eller dit pensionsselskab for at få vejledning.

Husk, at det er dit eget ansvar at sikre, at indbetalingsgrænserne overholdes. Oplysningerne her er tænkt som en hjælp og vejledning, så du nemmere kan finde de rette steder at få sparring.

Investor Insights indhold er alene udarbejdet til information og inspiration, og omtale af lande, selskaber og/eller fonde skal derfor ikke betragtes som en investeringsanbefaling. Tal altid med en rådgiver, hvis du overvejer at foretage en investering, og få afdækket om en given investering passer til din investeringsprofil.

Vær desuden opmærksom på, at Investor Insights indhold ofte tager udgangspunkt i, hvad der aktuelt sker på markederne eller i samfundet, så bemærk altid datoen inden du eventuelt reagerer.

Jeanette Kølbek

Formueekspert

Jeanette er ekspert i privatøkonomi og forbrugertrends inden for opsparing, pension og investering. Hun navigerer danskerne sikkert gennem det privatøkonomiske landskab, så de ved at optimere deres formue kan opnå finansiel tryghed gennem hele livet.