Gå tidligere på pension
Mens stadig flere vælger at blive lidt længere på arbejdsmarkedet, drømmer andre om tidlig pension. Fællesnævneren er et ønske om frihed til selv at kunne bestemme, men friheden er ikke gratis.
Ved du, hvordan du er stillet, hvis du ønsker at gå tidligere på pension? Eller hvis du skulle få behov for et par års pause fra arbejdsmarkedet? Og har du styr på, hvilke ting du kan gøre nu for at opnå størst mulig økonomisk frihed i fremtiden?
Alt det kan du blive klogere på ved at lytte med på dette webinar, hvor Jeanette Kølbek, privatøkonom og ekspert inden for pension og formue, klæder dig på til at kunne forberede din økonomiske fremtid bedst muligt og få mest muligt ud af din formue, herunder:
- Hvordan du bør spare op, hvis du gerne vil have mulighed for at gå tidligt på pension, eller tage en pause fra arbejdslivet
- Hvad der er bedst: At afdrage på sit boliglån eller spare op på andre måder
- Hvad du bør tænke over, for at få mest muligt ud af din samlede formue
Har du den rette opsparingsplan?
Mange danskere planlægger deres pension mentalt og økonomisk, men overser ofte vigtigheden af en god opsparingsplan. En solid opsparingsplan kan gøre det muligt at realisere drømme som tidlig pensionering, rejser i starten af pensionstilværelsen eller orlov fra arbejdsmarkedet.
For at undgå sårbarhed overfor fx politiske ændringer, er det vigtigt at sprede sin opsparing. Det giver størst fleksibilitet, selvom det nogle gange betyder, at man må gå på kompromis med afkastet, for at kunne indfri sine drømme.
Opsparingsrækkefølgen – en tommelfingerregel
Hvilke opsparingsformer, man skal prioritere, er individuelt. Derudover findes der obligatoriske opsparinger, som fx arbejdsmarkedspension, der ikke kan ændres.
Men skal man lave en guide til, i hvilken rækkefølge det kan give mening at opspare i, ser den således ud, hvis man betaler bundskat:
- Start med at afdrage evt. dyr gæld først
- Aktiesparekonto
- Aldersopsparing
- Løbende pensioner (Ratepension og Livsvarige Livrenter)
- Opsparing i frie midler og afdrag på boliggæld
Og hvis man betaler topskat:
- Start med at afdrage evt. dyr gæld først
- Løbende pensioner (Ratepension og Livsvarige Livrenter)
- Aktiesparekonto
- Aldersopsparing
- Opsparing i frie midler og afdrag på boliggæld
Penge opsparet på en almindelig bankkonto eller investeret i et almindelig depot (kaldet opsparing i frie midler), vil have et lavere forventet afkast efter skat end aktiesparekontoen, aldersopsparingen og ratepensionen (såfremt der ikke er modregning i folkepensionstillægget), da kursavancer beskattes med 27% og 42% for aktieindkomst og ca. 37,8% og 42,6% (inkl. kirkeskat) for positiv kapitalindkomst. Aktie- og kapitalindkomst kan også give modregning i folkepensionstillægget. Derfor er denne opsparingsform, ud fra et økonomisk perspektiv, sidst i opsparingsrækkefølgen.
Forskellen mellem de to opsparingsrækkefølger er, at bundskatteydere har en mindre økonomisk fordel ved indbetaling på en ratepension sammenlignet med topskatteydere, som det også fremgår af beregningen.
Bliv kontaktet
Vil du høre mere om dine muligheder i Nykredit Bank? Så kontakt din rådgiver via netbanken. Du kan også ringe til Kundeservice på 70 10 90 00 eller udfylde denne kontaktformular, så hører du fra os hurtigst muligt.