Sommerhusdrømmen kan være indenfor rækkevidde

Øget friværdi kan komme ad to veje: Hvis boligen er steget i pris, og hvis du har afdraget på boliggælden. Boligpriserne er steget mærkbart i nogle af storbyerne de seneste år, og har du afdraget på dit lån, har du muligvis skabt en friværdi, der kan omdannes til en del kvadratmeter sommerhus. Det er dog ikke kun boligejerne i storbyerne, der har mulighed for at købe sommerhus. Faktisk vil en familie med en gennemsnitlig dansk indkomst i fx Frederikshavn eller Ringkøbing også have gode muligheder for at købe et sommerhus.

Vi tager i regneeksemplet udgangspunkt i en familie med to voksne og to børn med en gennemsnitlig indkomst for en boligejer i den pågældende kommune. Det ene barn er i daginstitution og familien har én bil. Familien køber en bolig på 100 kvm i 2018 med en standardfinansiering og afdrag på både realkreditlån og banklån. Familien, der har købt 100 kvm bolig i København eller Århus, vil kunne købe sommerhus for i omegnen af 1,7 millioner kroner, hvor familien i Aalborg og Odense vil kunne købe sommerhus for omkring 1 million kroner.

Sammenligner man i stedet familier med den samme gennemsnitlige indkomst på tværs af byerne, vil familien i Aalborg og Odense kunne købe sommerhus for mere end familien i København og Århus. Da boligpriserne er noget lavere i Aalborg og Odense, vil man typisk have mindre gæld i sin bolig i forhold til indkomst i disse byer, og derfor vil man have mulighed for at låne mere, da man ikke i samme grad bliver begrænset af sin gældsfaktor. Har man en gennemsnitlig dansk indkomst og fx købt 130 kvadratmeter hus til gennemsnitspris i Frederikshavn eller Ringkøbing og afdraget på gælden over en årrække, vil mulighederne for at købe sommerhus faktisk være endnu bedre, da man på grund af lavere priser vil have en lavere gæld.

Det kan måske undre nogle, at storbyfamilien i København ikke kan købe for mere, når nu priserne er steget så markant i netop København, og man har opnået friværdi igennem prisstigninger. Det afspejler, at boligpriserne er steget mere end indkomsterne. Selvom din bolig er blevet mere værd, er det ikke sikkert, at du kan aktivere hele friværdien, da du kan blive begrænset, hvis din indkomst og økonomi ikke kan betale den ekstra gæld og de ekstra omkostninger, der er forbundet med køb af sommerhus.

Der er stor forskel på hvor stort et sommerhus, du kan få for de samme penge. Det afhænger nemlig af det sommerhusområde, du vælger. I Helsingør Kommune er kvadratmeterprisen på et sommerhus i marts 2026 på hele 50.004 kr. Til sammenligning ligger kvadratmeterprisen på et sommerhus i Odsherred Kommune på 31.566 kr., og i Hals kan du købe sommerhus til en kvadratmeterpris på 12.632 kr. For 1,5 millioner kroner vil du altså kun kunne få lige knap 30 kvm sommerhus i Helsingør Kommune, 47 kvm i Odsherred Kommune, men hele 118 kvm i Hals.

Vil du købe sommerhus, skal din rådgiver naturligvis se på netop din individuelle økonomi, og viser den sig ikke at være helt klar til et sommerhuskøb, betyder det ikke, at du for altid må lægge sommerhusdrømmen på hylden.

Det kan være, at man er et sted i sit liv, hvor ens indtægt ikke er så høj, eller man har prioriteret at gå på deltid for at være mere sammen med sine børn. Så er der måske ikke råd til sommerhus. Men det er noget, der kan ændre sig, og lægger man en plan, hvor man fx sparer op eller aktiverer sin friværdi i sin helårsbolig, så er sommerhuset måske igen inden for rækkevidde. Derfor kan det være en god ide at få regnet på, hvilke muligheder der kan være for at købe sommerhus enten på den korte bane eller på lidt længere sigt.

Antagelser:

• Der tages udgangspunkt i en familie med 2 børn, hvor det ene barn går i børnehave med frokost.
• Familien har en gennemsnitlig indkomst for boligejere i den pågældende kommune. Boligejere i København og Århus har en højere indkomst end boligejere i Odense og Aalborg.
• Familien har købt 100 kvm bolig i januar 2018 med en standardfinansiering og har afdraget på både realkreditlånet og banklånet. Der er lånt 80% i realkredit, som afdrages over 30 år, 15% i banken som afdrages over 20 år, og der er lagt 5% i udbetaling. Renten på realkreditlånet er 2% og banklånet er 3,45%. Sommerhuset er i beregningen finansieret med et realkreditlån med fast rente og en løbetid på 30 år og et boligbanklån med løbetid på 20 år (med rabat på banklånet frem til og med 2028). Derudover har familien en bil og et billån på 150.000 kr., der afdrages på over 10 år til en rente på 2,95%.

Et sommerhus kan være til stor glæde for familien, men inden købet kan det være en god idé at overveje, hvor sommerhuset skal ligge, hvor meget tid du skal bruge på vedligehold, og hvad sommerhuset kommer til at betyde for din privatøkonomi.
Se de 5 gode råd